沃保网

　　在被问到“保险真的是必需品吗”，那些对保险产品有一定了解的人基本上都会给出肯定的答案。当然，也有一些消费者存在不同的看法，甚至认为“有没有保险，生活没什么不同”！针对这种情况，小沃带来了一个案例。

　　重视意外保障，不忘疾病风险

　　85后P女士是一家蔬菜摊老板，一同和老公在四川眉山一处农贸市场经营蔬菜生意，每天早上开自家的轻型货车到眉山国际农商中心批发蔬菜，拉到自己店里零售及贩卖给当地餐馆。周边商贩都夸P女士一家为人踏实、热情、诚信，故生意一直较好。

　　P女士和老公还有一个可爱的孩子，今年10岁了，早在2017年前P女士就在公司代理人处为孩子购买了保险。因平时开车多，保障意识强，在代理人的推荐下，P女士又为自己投保了意外险和分红险。

　　是女儿、是妻子、是母亲，这天她走了

　　2019年11月，因为年底酒席多，这天P女士老公忙于供给餐馆酒席用菜，就没有像往常一样，陪同P女士一块儿去眉山国际农商中心拉菜。

　　凌晨5点，P女士母亲接到电话说女儿出事了，“还没送到医院，人就走了”。

　　交通事故责任认定书显示，P女士拉了菜在返回途中的一个交叉路口撞上前方的重型半挂牵引车，不幸当场身故。留下悲痛的父母、老公和儿子。

　　代理人得知消息后，于当天下午向保险公司报案。

　　151万赔付，拯救破碎家庭

　　保险公司收到报案后，第一时间慰问遗属，并启动大额案件调查处理程序，核实事故经过并走访相关机构及人员，确认P女士出险时驾车为自有的非营运车辆，属于保险合同中关于个人非营运车辆的责任范围。

　　2019年12月，P女士老公作为保单受益人的监护人向公司申请身故理赔，公司按照条款约定赔付意外身故及自驾车意外身故保险金105万，身故保险金16万、意外身故及自驾车意外身故保险金30万，总共151万身故保险金。

　　案例启示

　　保险是必需品吗？

　　我们的生命就像一条射线，从0岁开始，无论路途多长，最终都会老去。我们的生命可以分为三个时期：教育期、奋斗期、养老期。

　　在教育期时，我们在父母的保护下长大，所有的生活费用都靠父母承担。在奋斗期，我们为事业奋斗，追求美好生活，这是人生的黄金阶段。在养老期，我们退休，收入减少，医疗方面的开销却逐步增大。无论在哪个阶段，我们都离不开衣、食、住、行。所以说，人生就是一个漫长的消费过程，这就是我们的支出线。

　　有支出线，当然也有收入线。在教育期和养老期，我们基本上是没有收入或者较少的收入。一般情况下，只有22岁到60岁这段奋斗期间，才是我们的收入线。

　　在这期间，我们会陆续完成人生中的大事。比如买房、买车、创业、成家、生儿育女、赡养父母等。

　　除去各种开支剩下来的盈余，就是财富蓄水池。

　　人的一生，有两大风险难以避免。一个是意外，一个是疾病。作为顶梁柱，我们有父母、孩子以及伴侣需要照顾，即使没有发生重疾和意外，养老也是一个难题。

　　不考虑通货膨胀，只算吃饭，每人每天30元，按30年计算，一对夫妻，就需要这么多钱：30元×365天×30年×2人=65.7万元。

　　这还不包括养生、旅游等其他日常开支，我们是否已经做好了充足的准备？而保险可以帮我们转移疾病和意外风险，这也就是许多人认为保险是必需品的主要原因。